افتتاح حساب بانکی در کانادا

داشتن یک حساب بانکی در کانادا، کلید ورود به دنیای مالی این کشور است. برای انجام خریدهای روزمره، انتقال وجه یا سرمایه‌گذاری، یک حساب بانکی قابل اعتماد ضروری است. افتتاح حساب بانکی نه تنها به شما امکان می‌دهد تا به عنوان یک شهروند فعال در جامعه شرکت کنید، بلکه می‌تواند به بهبود اعتبار مالی شما و دسترسی به خدمات بانکی متنوع کمک کند. گردش مالی منظم در یک حساب کانادایی، نشان از پایبندی شما به قوانین مالی این کشور و تمایل شما به مشارکت در اقتصاد آن است.

نحوه افتتاح حساب بانکی در کانادا چگونه است؟

دریافت شماره بیمه اجتماعی (سین نامبر) و افتتاح حساب بانکی بسیار ساده‌تر از آن چیزی است که به نظر می آید و حتی بدون موجودی اولیه هم امکان‌پذیر است. اما چه کسانی می‌توانند از این خدمات استفاده کنند؟ هر فردی که شرایط لازم را داشته باشد، می‌تواند در کانادا سرمایه‌گذاری کند یا کارت اعتباری داشته باشد.

چه کسانی شرایط افتتاح حساب بانکی در کانادا را دارند؟

• تمامی افراد مقیم کانادا شامل فرد دارای اقامت موقت کانادا، اقامت دائم کانادا و یا شهروند کانادا حق دریافت کارت اعتباری بانکی و ایجاد حساب سپرده، پس انداز و... را دارند.
• شخص مقیم در این کشور در صورت بیکاری و ورشکستگی نیز می‌تواند حساب بانکی خالی ایجاد کند.
• افرادی که در کانادا اقامت ندارند، چه کانادایی باشند و چه نباشند، در صورت ارائه مدارک موثق شرایط افتتاح حساب بانکی در کانادا را دارند.

چه کسانی شرایط افتتاح حساب بانکی در کانادا را ندارد؟

• اگر مدرک موجه علیه فرد مبنی بر احتمال کلاهبرداری و قصد سوءاستفاده از حساب بانکی وجود داشته باشد، وی نمی‌تواند برای داشتن کارت اعتباری اقدام کند.
• فرد واجد شرایط افتتاح حساب بانکی در کانادا باید هفت سال اخیر زندگی خود را بدون جرایم مالی گذرانده باشد. کلاهبرداری از کارت اعتباری، کلاهبرداری چک، کلاهبرداری در وام مسکن و... از جمله مواردی است که شما را از لیست افراد موجه حذف می‌کند.
• دروغ آگاهانه اعتبار شما در بانک مورد نظر را از بین می‌برد و سبب حذف شدنتان از لیست افراد واجد شرایط می‌شود.
• علاوه بر جرایم مالی، نگرانی‌های دیگری همچون احتمال حمله فیزیکی و آسیب به کارکنان و مراجعین بانک حق افتتاح حساب بانکی در کانادا را از شما می‌گیرد.
• احراز هویت و ارائه مدارک آن بخشی حیاتی در این پروسه است. اگر هویت فرد با آن چه داده همخوانی نداشته باشد و یا به هر دلیلی اجازه احراز هویت ندهد قادر به ایجاد حساب بانکی در کشور کانادا نخواهد بود.

مقاله پیشنهادی: معاینات پزشکی ویزای کانادا | لیست پزشکان مدیکال

افتتاح حساب بانکی در کانادا چه مزایایی دارد؟

1. نیازهای اولیه روزانه: برای خرید، پرداخت قبوض و انجام کلیه امور مالی بدون استفاده از پول نقد که کمتر رایج است به کارت اعتباری بانکی نیاز دارید.
2. پرداخت آنلاین: این که خرید خود را آنلاین یا حضوری انجام دهید انتخاب خودتان است. داشتن حساب بانکی در کانادا امکان پرداخت آنلاین را برای شما فراهم می‌کند.
3. پرداخت حضوری: اگر دوست دارید کارهای اداری خود را حضوری انجام دهید و یا اجناس مورد نیازتان برای خرید را از نزدیک مشاهده کنید، با استفاده از حساب بانکی در کانادا قادر به پرداخت از طریق خودپردازهای مختلف و... خواهید بود.
4. برخورداری از تسهیلات بانکی: برای فراهم کردن رفاه و داشتن یک زندگی آرام در کشوری خارجی و حتی کشور خودتان ممکن است به وام و کمک‌های این چنین نیاز داشته باشید. وام‌های بانکی در خرید کالا، بازنشستگی، خرید مسکن و... به شما کمک می‌کنند.
5. برخورداری از سود بانکی: سرمایه گذاری و پس انداز کردن در بانک و بهره بردن از سود سرمایه فکری مناسب برای داشتن آینده تجاری در کانادا است. حساب سودآور به رونق کسب و کار شما کمک می‌کند و پیشنهادی خوب برای سرمایه گذاران است.

انواع حساب بانکی در کانادا
 

شناخت انواع حساب‌های بانکی و حتی بانک مورد نظر برای این که تسهیلات آن‌ها را با نیازهای خود منطبق کنیم لازم است. باید بدانیم که بانک قرار است چه خدماتی به ما ارائه دهد؟ ما از بانک چه می‌خواهیم؟ کدام یک از مزایای مورد نظر افتتاح حساب بانکی در کانادا به دردمان می‌خورد؟

انواع حساب‌های بانکی در کانادا به دو دسته کلی تقسیم می‌شوند:

1. حساب‌های دسته چک
2. حساب‌های حساب‌های پس انداز

این حساب‌ها خود دارای زیر مجموعه‌های بیشتر و اشکال مختلف اند که هر یک برای هدف خاصی مناسب است.

انواع حساب بانکی دسته چک

• چک استاندارد: با استفاده از این دسته چک می‌توانید از پول خود به طور روزانه استفاده کنید و به وجه نقدی، امکان انتقال پول و پرداخت‌های الکترونیکی قبض و... دسترسی داشته باشید. چک استاندارد رایج‌ترین چک در کانادا است.
• چک سودآور: حساب چکی سودآور سود کمی از مانده حساب‌ها به شما می‌دهد اما تسهیلات وسوسه‌انگیز بسیاری به شما پیشنهاد می‌کند.
• حساب دانش آموزی/ حساب نوجوان: حساب دانش آموزی رایگان و یا دارای هزینه ماهانه بسیار اندک است.   

انواع حساب بانکی پس انداز

• حساب پس انداز با سود بالا: این نوع از حساب بانکی در کانادا مخصوص ارزهای خارجی برای معاملات دلار با یورو و... است.
• حساب پس انداز با سود پایین: افرادی که می‌خواهند با استفاده از سرمایه خود ماهانه سود دریافت کنند و خیالی راحت داشته باشند باید چنین حسابی در بانک ایجاد کنند.

مدارکی که برای افتتاح حساب بانکی در کانادا لازم است به چند دسته تقسیم می‌شوند؟

دسته A

• گواهینامه رانندگی معتبر کانادایی طبق قانون استانی که فرد در آن ساکن است.
• پاسپورت جدید کانادا
• گواهی تولد صادر شده از کانادا
• سین نامبر ارائه شده توسط دولت کانادا
• گواهی شهروندی کانادا
• گواهی تابعیت کانادا
• گواهی وضعیت فرد در کشور مرجع
• کارت امنیت سالمندی صادر شده از دولت کانادا
• شناسنامه تحت قوانین استانی یا سرزمینی که به عنوان کارت بیمه سلامت استانی یا منطقه‌ای نیز شناخته می‌شود.
• کارت یا سند دارای تصویر و امضای فرد که توسط مقامات منتخب کانادا صادر شده باشد.
• کارت اقامت دائم، مهاجرت، پناهندگی و یا شهروندی کانادا

 دسته B

• پاسپورت خارجی جدید
• کارت شناسایی عکس دار کارمند، صادر شده توسط کارفرمای شناخته شده در منطقه فرد
• کارت اعتباری کانادایی با نام و امضای شخص
• کارت نقدی یا کارت بانکی با نام و امضای شخص
• کارت موسسه ملی نابینایان کانادا با تصویر و امضای فرد به عنوان مشتری

برای افتتاح حساب بانکی در کانادا به کدام یک از این مدارک نیاز داریم؟

از آن جایی که لیست مدارک شناسایی بسیار گسترده است، برای داشتن یک حساب بانکی معتبر می‌توانید از فرمول‌های متفاوتی استفاده کنید.

1. دو مدرک شناسایی از لیست A
2. یک مدرک شناسایی از لیست A و یک مدرک شناسایی از لیست B
3. یک مدرک شناسایی از لیست A و معرفی یک ضامن معتمد در موسسه مالی و جامعه برای تایید هویت فرد

مقاله پیشنهادی: مهاجرپذیرترین استان های کانادا

شرایط ارائه مدارک شناسایی به بانک مورد نظر

• ارائه مدارک شناسایی به نوع اقامت و یا سکونت شما بستگی ندارد و از این رو شرایط افتتاح حساب بانکی در کانادا برای همه یکسان است.
• اسنادی که به کارمندان بانک تحویل می‌دهید باید اصلی باشند و فتوکپی یا هر فرمت دیگری از آن‌ها پذیرفته نمی‌شود.
• بانک برای تایید هویت شما به حضورتان نیاز دارد و به همین دلیل تمامی مراحل باید توسط خود شما انجام شود.
• ایجاد حساب بانکی در کانادا بدون نیاز به شماره بیمه اجتماعی ( سین نامبر) است؛ مگر این که حساب بانکی شما معمولی نبوده و برای مثال حسابی سودآور باشد.

حداقل سن مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در کانادا

همه افراد مقیم در کانادا می‌توانند صاحب یک کارت اعتباری شخصی باشند. اگر سن فرد هفده سال و یا کمتر باشد روند شکل گیری حساب بانکی با نظارت قیم قانونی ممکن است. هر بانک ممکن است قوانین منحصر به خود را برای محدودیت سنی داشته باشد اما به طور کلی ایجاد حساب کودکان و نوجوانان در کانادا رایج بوده که در سن هجده سالگی به طور خودکار به یک حساب معمولی تبدیل می‌شوند.   

افتتاح حساب بانکی در کانادا چقدر زمان می‌برد؟

در صورت داشتن شرایط لازم برای دریافت کارت اعتباری و ارائه مدارک مورد نظر، باز کردن حساب بانکی حداکثر بیست دقیقه زمان می‌برد.

چگونه بانک مورد نظرم را انتخاب کنم؟

پاسخ این سوال بستگی به انتظارات شما از یک بانک و در مرحله دوم شرایط شما به عنوان یک فرد مقیم کانادا یا خارج از آن بستگی دارد.

• حفظ اموال و به حداقل رساندن هزینه‌ها را اولویت کار خود قرار دهید. افتتاح حساب بانکی در کانادا باید با توجه به کارمزدهای متفاوت آن و همچنین میزان محدودیت تراکنش ماهانه باشد. توجه داشته باشید که چگونه از حساب خود استفاده می‌کنید. یک بانک با کارمزد پایین اما محدودیت تراکنش بالا برای فردی که از دسته چک استفاده زیادی می‌کند نسبت به بانکی که کارمزدی بالا اما میزان تراکنش نامحدود دارد پرهزینه‌تر است.
• برخی از بانک‌ها دسترسی فیزیکی بیشتری به مراجعان خود ارائه می‌دهند و شعبه‌های زیادی در سطح شهر دارند. فردی که دوست دارد پرداخت‌ها و کارهای مالی خود را به صورت حضوری انجام دهد باید چنین بانکی را انتخاب کند؛ بانکی که دستگاه‌های خودپرداز آن در همه جای شهر دیده شوند.
• کسی که خرید، پرداخت قبض، انتقال وجه و همه امور بانکی خود را آنلاین انجام می‌دهد باید از افتتاح حساب بانکی در بانک‌هایی که روش سنتی دارند خودداری کند. بانک‌های به روز شده و دارای اپلیکیشن و وبسایت پیشرفته بهترین گزینه برای آن‌هایی است که همه کارهای خود را آنلاین انجام می‌دهند.

کارمزد بانک‌های کانادایی چه تفاوتی با یکدیگر دارند؟

انواع کارمزدهای بانکی در کانادا پنج نوع دارند که به عبارت زیر است:

1. هزینه دسته چک که ثابت بوده و در زمان سفارش دسته چک دریافت می‌شود.
2. کارمزد AMB همان کارمزدی است که در امور روزمره‌ای مثل برداشت پول از خودپرداز از حساب ما کسر می‌شود.
3. کارمزد تراکنش‌های خارجی شامل هزینه تراکنش‌های خارجی در نتیجه استفاده از کارت بانکی برای جابجایی ارز خارجی است.
4. کارمزد تراکنش بدهی برای زمانی است که شما محدودیت تراکنش یک بانک را رد می‌کنید و بیش از اندازه تعیین شده این کار را انجام می‌دهید. پس از آن هزینه‌های کارمزد شما افزایش می‌یابد و برای تمام شدن این جریمه باید تا پایان ماه صبر کنید.
5. کارمزد وجه غیر کافی نشانه بدهکاری شما است. زمانی که مقدار پول حساب شما کمتر از پرداخت‌های برنامه ریزی شده باشد برای هر تراکنش کارمزد اضافه پرداخت می‌کنید.

مقاله پیشنهادی: مشاغل مورد نیاز در کانادا

بهترین روش افتتاح حساب بانکی در کانادا برای افراد مهاجر

• به نوع بانک و خدمات مالی آن توجه کنید. اکثر بانک‌های اصلی کانادا خدمات و پیشنهادات مالی خوبی برای مهاجران تازه وارد دارند. هر چند که استثناهایی وجود دارد و به همین دلیل لازم است درباره بانکی که می‌خواهید به آن مراجعه کنید بدانید. برای مثال Scotiabank از همه مراجعان خود درخواست پر کردن فرمی ویژه دارد و افراد غیر مقیم را ملزم به آوردن یک نامه یا صورت حساب جاری از یک بانک معتبر می‌کند.
• مدارک خود را فراموش نکنید. افتتاح حساب بانکی در کانادا برای فرد مهاجر به اسنادی مانند کارت اقامت دائم یا تاییدیه اقامت دائم، مجوز کار، سین نامبر، گذرنامه یا گواهی نامه رانندگی به عنوان اسناد رسمی صادر شده دولتی و...
• بانک‌های بسیاری در کانادا برنامه‌هایی خاص برای مهاجران دارند. برای این که تجربه بهتری داشته باشید به آن‌ها اعتماد کنید و تحقیق بیشتری انجام دهید. برنامه تازه واردان HSBC کانادا، برنامه تازه واردان RBC، برنامه Strartright Scotiabank، بسته خوش آمد گویی CIBC، برنامه NewStart BMO و بانک‌هایی که رفاه دانشجویان را در اولویت قرار می‌دهند ازر مواردی هستند که می‌توانید آن‌ها را در نظر داشته باشید.

اگر از انتخاب بانک خود پشیمان شدم چه کار کنم؟

امکان تغییر یک موسسه مالی به موسسه مالی دیگر در اکثر مواقع ممکن است و جای نگرانی ندارد. بیشتر بانک‌های کانادایی خدمات انتقال حساب به بانک دیگر را انجام می‌دهد. قابل درک است که فرد با دیدن تسهیلات بهتر و یا مناسب‌تر برای شرایط خود بخواهد حساب دیگری در در بانک مورد نظر داشته باشد. طی پروسه انتقال حساب باید با موسسه مالی قدیمی خود هماهنگ باشید و تمام بدهی‌های پیشین خود را پرداخت کنید. لازم است که حساب قبلی در حسین انتقال باز بماند و پس از انتقال برای جلوگیری از کلاهبرداری بسته شود.     

آگاهی از حقوق فردی قبل از ساخت حساب بانکی

• اگر بانک شما را در دسته افرادی که نمی‌توانند حساب بانکی داشته باشند قرار دهد و به شما اجازه افتتاح آن را ندهد لازم است که بیانیه‌ای کتبی مبنی بر چرایی این امر ارائه دهد.
• اطلاعات کتبی برای افزایش کارمزد و ایجاد هزینه جدید نیز لازم است. اگر در زمان تراکنش از اعمال تغییرات بی‌خبر باشید می‌توانید شکایت کنید.
•   همه اطلاعات مربوط به افتتاح حساب بانکی در کانادا شامل هزینه‌ها، مقدار کارمزد و... در ابتدای دریافت کارت اعتباری به شما داده می‌شوند. کارمندان موظف اند با ایجاد حساب جدید در بانک یکسان نیز همه اطلاعات مورد نیاز را برای شما بازگو کنند.
• فرستادن هشدار الکترونیکی در زمان کمتر شدن موجودی حساب از حداقل تعیین شده از وظایف یک بانک خوب است. به این ترتیب فرد می‌تواند با توجه به بودجه خود امور روزانه خود را مدیریت کند.

مقاله پیشنهادی: ارزان ترین شهرهای کانادا برای زندگی

سوالات متداول افتتاح حساب بانکی در کانادا
 

حال که به انتهای متن رسیدیم، بهتر است سوال‌های کلی را با هم مرور کنیم و برای تاکید بیشتر به آن‌ها پاسخ دهیم:

چه افرادی می‌توانند در کانادا حساب بانکی افتتاح کنند؟

همه افراد مقیم در کانادا و افرادی که مقیم نیستند اما مدارک و شرایط لازم برای این کار را دارند.

چرا باید به افتتاح حساب بانکی در کانادا اهمیت دهیم؟

داشتن کارت اعتباری و سرمایه گذاری در موسسات مالی علاوه بر تسهیل نیازهای روزانه، جای پای شما به عنوان مهاجر در این کشور محکم می‌کند.

کدام نوع حساب بانکی برای من مناسب است؟

اگر هدفتان برای ایجاد حساب استفاده روزانه از آن است حساب پس انداز با سود پایین و در غیر این صورت دیگر انواع حساب‌ها به شما توصیه می‌شوند.

افتتاح حساب بانکی در کانادا به چه مدارکی نیاز دارد؟

مدارک شناسایی که در دو دسته A و B قرار می‌گیرند.

این پروسه چقدر زمان می‌برد؟

اگر مشکلی وجود نداشته باشد همه چیز در بیست دقیقه خلاصه می‌شود.

حداقل سن برای دریافت کارت بانکی اعتباری در کانادا چقدر است؟

افراد با هر سنی می‌توانند کارت بانکی داشته باشند. قیم قانونی افراد زیر هجده سال قادر به ایجاد حساب منحصر برای آنان است.

کدام بانک کانادایی برای من بهتر است؟

اگر به کانادا مهاجرت کرده اید بانک‌هایی که مزایای خوبی برای مهاجران در نظر می‌گیرند را انتخاب کنید و در غیر این صورت با توجه به نیازهای فردی خود و مقایسه هزینه‌های بانک‌ها انتخاب خود را انجام دهید.

آیا امکان تغییر بانک وجود دارد؟

بله، شما پس از افتتاح حساب بانکی در کانادا می‌توانید موسسه مالی خود را تغییر دهید.

برای کسب اطلاعات بیشتر در زمینه مهاجرت به کانادا و تحصیل در کانادا، با موسسه پن استیودنتز در ارتباط باشید.